O que é bem-estar financeiro? Entendendo o estresse financeiro e ferramentas para ajudá-lo a lidar.
Sinto o impacto do estresse financeiro regularmente. Às vezes, pensar em dinheiro me mantém acordado à noite. Antes da pandemia, eu estava bem financeiramente.
O que é bem-estar financeiro?
A definição que prefiro usar para o bem-estar financeiro são as medidas acionáveis que alguém pode tomar para elevar sua saúde financeira.
A saúde financeira, é “a relação dinâmica dos recursos financeiros e econômicos de uma pessoa à medida que são aplicados ou impactam o estado de bem-estar físico, mental e social”.
Existem três categorias para a saúde financeira:
- vulnerável
- lidar
- saudável
Um relatório mostrou que quase dois terços das pessoas estavam enfrentando dificuldades financeiras ou financeiramente vulneráveis.
Essas pessoas estão lutando para gastar, economizar, emprestar ou planejar de maneira a permitir que sejam resilientes e aproveitem as oportunidades ao longo do tempo.
Muitos de nós não precisamos de pesquisas para provar que lutar financeiramente causa danos à sua saúde financeira e cria estresse financeiro.
Também não precisamos de pesquisas para provar que as dificuldades financeiras, portanto, o estresse, têm um impacto direto no seu bem-estar físico, mental e social.
No entanto, a pesquisa sobre estresse financeiro e seu impacto pode ajudá-lo a se sentir mais validado ao navegar em situações financeiras desafiadoras.
Qual é o impacto do estresse financeiro?
Especialistas definem estresse financeiro como “uma condição resultante de eventos financeiros e/ou econômicos que criam ansiedade, preocupação ou sensação de escassez sendo acompanhado por uma resposta fisiológica ao estresse”.
Pesquisas emergentes estão ligando o estresse financeiro à saúde mental. Um estudo explora a ideia de que alguns “problemas de saúde mental” são, na verdade, problemas de dinheiro.
A maioria dos participantes estava endividada e muito estressada com isso. A dívida tem um forte impacto negativo na saúde mental, e ela sugeriu que, se os problemas financeiros de um indivíduo fossem resolvidos, outros problemas também poderiam ser resolvidos.
No dia-a-dia, o estresse financeiro pode ter um impacto negativo em suas decisões financeiras. Pode levar a extremos de gastos excessivos ou insuficientes.
Semelhante aos alimentos em que se pode comer emocionalmente ou restringir severamente sua dieta devido ao estresse, o mesmo efeito ocorre com o dinheiro.
Um indivíduo pode encontrar conforto na “terapia de varejo” – gastar sem pensar em itens não essenciais – ou encontrar alívio em restringir seus gastos ao ponto de não precisarem de necessidades básicas, limitando sua ingestão de alimentos para economizar dinheiro. No entanto, a longo prazo, ambos os extremos podem ser prejudiciais.
Como afirmado anteriormente, há mudanças de cima para baixo que absolutamente precisam ser feitas para reduzir o estresse causado por cuidados de saúde caros, empréstimos estudantis predatórios, salários ou salários estagnados e o custo de vida crescente.
Mas o que você pode fazer para mudar sua situação enquanto o pessoal da torre de marfim obstrui seu caminho para mudar? Como você pode recuperar seu poder de reduzir seu estresse financeiro, elevar sua saúde financeira e se sentir bem com sua situação financeira?
Minha sugestão é incorporar o bem-estar financeiro em sua vida. Assim como você lê Healthline para obter dicas de bem-estar físico e mental para ter controle sobre seu bem-estar geral, há etapas que você pode seguir para criar controle sobre sua saúde financeira.
Quais são os passos de bem-estar financeiro que você pode tomar?
Se você trabalha para uma organização, o primeiro lugar para começar é perguntar à sua equipe de pessoas e cultura (às vezes conhecida como recursos humanos) sobre os benefícios de bem-estar financeiro.
Esses benefícios podem incluir o seguinte:
Acesso ao salário. Esta é a capacidade de acessar seu salário ou salário antes de o seu dia de pagamento para você poder pagar por uma despesa inesperada.
Treinamento financeiro. Alguns empregadores reembolsam as despesas de treinamento financeiro.
Dificuldade de empréstimos ou subsídios de curto prazo. Alguns empregadores oferecem acesso a empréstimos ou subsídios para despesas inesperadas que estão além da cobertura do acesso ao salário ganho. Estes são concedidos como subsídios que você não precisa pagar ou como um empréstimo a uma taxa de juros muito baixa — menos de 5%.
Além desses benefícios, e se você for autônomo, existem etapas de bem-estar financeiro que você pode tomar para mudar sua situação.
Essas etapas podem incluir:
Negociação de dívidas de cartão de crédito
Isso pode ser feito por meio de consolidação ou simplesmente pedindo para reduzir sua taxa.
Pratique a atenção plena ao dinheiro.
O mindfulness do dinheiro é uma prática de trazer consciência para as decisões financeiras. Gastos excessivos e muitas formas de ansiedade financeira é resultado de escolhas inconscientes de dinheiro.
Para praticar a atenção plena ao dinheiro, recomendo respirar fundo três vezes antes de tomar qualquer decisão financeira.
A conscientização sobre suas escolhas financeiras reduzirão os gastos dos quais você se arrependerá mais tarde e ajudará a restaurar uma sensação de calma quando confrontado com decisões financeiras assustadoras que parecem fora de seu controle.
Tenha uma data de dinheiro.
A consistência dessa prática ensina como conscientizar todas as decisões financeiras e fazer uma pausa para comemorar as vitórias, sejam elas grandes ou pequenas.
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