Compreendendo o estresse financeiro.

Compreendendo o estresse financeiro e ferramentas para ajudá-lo a lidar.

“Sinto o impacto do estresse financeiro regularmente. Às vezes, pensar em dinheiro me mantém acordado à noite. Antes da pandemia, eu estava bem financeiramente.

Eu não conseguia viver com extravagância, mas conseguia economizar um pouco de dinheiro todo mês e, ocasionalmente, cuidar de mim e de minha filha. Agora, depois da pandemia, o dinheiro é um estresse constante.”

— Proprietário de uma pequena empresa.

Infelizmente, a experiência compartilhada por esse pequeno empresário não é incomum.

De acordo com uma pesquisa, 78% dos entrevistados relataram sentimentos de estresse financeiro. A pandemia apenas exacerbou esse problema, pois ampliou as enormes desigualdades.

Para reduzir significativamente – idealmente, eliminar – o estresse financeiro, é preciso haver uma ampla revisão das políticas públicas e uma mudança significativa nas empresas americanas.

Enquanto todos esperamos que essa reforma ocorra, existem etapas que você, como indivíduo, pode seguir para restaurar sua saúde financeira diante de circunstâncias terríveis.

Refiro-me a essas etapas como bem-estar financeiro. Observe que essas etapas não visam minimizar as desigualdades racistas, sexistas e outras existentes. Em vez disso, essas etapas de bem-estar financeiro destinam-se a oferecer encorajamento em meio à desesperança.

O que é bem-estar financeiro?

A definição que prefiro usar para o bem-estar financeiro é as “medidas acionáveis que alguém pode tomar para elevar sua saúde financeira”.

A saúde financeira, conforme definida pela Financial Health Network, é “a relação dinâmica dos recursos financeiros e econômicos de uma pessoa à medida que são aplicados ou impactam o estado de bem-estar físico, mental e social”.

Existem três categorias de saúde financeira:

vulnerável
lidar
saudável

Essas pessoas estão lutando para gastar, economizar, tomar empréstimos ou planejar de maneira que lhes permitam ser resilientes e aproveitar as oportunidades ao longo do tempo.

Muitos de nós não precisamos de pesquisas para provar que lutar financeiramente causa danos à sua saúde financeira e cria estresse financeiro.

Também não precisamos de pesquisas para provar que as dificuldades financeiras, portanto, o estresse, têm um impacto direto no seu bem-estar físico, mental e social.

No entanto, a pesquisa sobre o estresse financeiro e seu impacto pode ajudá-lo a se sentir mais validado ao navegar por situações financeiras desafiadoras.

Qual é o impacto do estresse financeiro?

O estresse financeiro é definido como “uma condição resultante de eventos financeiros e/ou econômicos que criam ansiedade, preocupação ou sensação de escassez e é acompanhada por uma resposta fisiológica ao estresse”.

Pesquisas emergentes estão ligando o estresse financeiro à saúde mental. Um estudo de 2014 explora a ideia de que alguns “problemas de saúde mental” são, na verdade, problemas financeiros.

A pesquisadora por trás deste estudo, observou que a maioria dos participantes estava endividada e estava muito estressada com isso. A dívida tem um forte impacto negativo na saúde mental, e ela sugeriu que, se os problemas financeiros de um indivíduo fossem resolvidos, outros problemas também poderiam ser resolvidos.

No dia a dia, o estresse financeiro pode ter um impacto negativo em suas decisões financeiras. Isso pode levar a extremos de gastos excessivos ou insuficientes. Semelhante à comida em que alguém pode comer emocionalmente ou restringir severamente sua dieta devido ao estresse, o mesmo efeito ocorre com o dinheiro.

Um indivíduo pode encontrar conforto na “terapia de varejo” – gastar sem pensar em itens não essenciais – ou encontrar alívio ao restringir seus gastos a ponto de ficar sem necessidades básicas, limitando sua ingestão de alimentos para economizar dinheiro. No entanto, a longo prazo, ambos os extremos podem ser prejudiciais.

Como afirmado anteriormente, há mudanças de cima para baixo que absolutamente precisam ser feitas para reduzir o estresse causado por cuidados de saúde caros, empréstimos estudantis predatórios, salários ou vencimentos estagnados e o custo de vida sempre crescente.

Mas o que você pode fazer para mudar sua situação enquanto o pessoal da torre de marfim obstrui seu caminho para mudar? Como você pode recuperar seu poder de reduzir seu estresse financeiro, melhorar sua saúde financeira e se sentir bem com sua situação financeira?

Minha sugestão é incorporar bem-estar financeiro em sua vida. Assim como você lê Healthline para obter dicas de bem-estar físico e mental para ter agência sobre seu bem-estar geral, existem etapas que você pode seguir para criar agência sobre sua saúde financeira.

Quais são as medidas de bem-estar financeiro que você pode tomar?

Se você trabalha para uma organização, o primeiro lugar para começar é perguntar à sua equipe de pessoas e cultura (às vezes conhecida como recursos humanos) sobre os benefícios de bem-estar financeiro.

Esses benefícios podem incluir o seguinte:

Acesso ao salário ganho. Essa é a capacidade de acessar seu salário antes do dia de pagamento, para que você possa pagar uma despesa inesperada.

Coaching financeiro. Alguns empregadores reembolsam as despesas de treinamento financeiro.

Empréstimos ou doações de curto prazo em dificuldades. Alguns empregadores oferecem acesso a empréstimos ou subsídios para despesas inesperadas que estão além da cobertura do acesso ao salário ganho.

Estes são concedidos como subsídios que você não precisa pagar ou como um empréstimo a uma taxa de juros muito baixa – menos de 5%.

Além desses benefícios, e se você trabalha por conta própria, existem medidas de bem-estar financeiro que você pode seguir por conta própria para mudar sua situação.

Essas etapas podem incluir:

Negociação de dívida de cartão de crédito

Isso pode ser feito por meio de consolidação ou simplesmente pedindo para reduzir sua taxa. Você pode consultar uma empresa que o ajudará a consolidar sua dívida.

Pratique a atenção ao dinheiro.

A atenção ao dinheiro é uma prática de trazer consciência para as decisões financeiras. Gastos excessivos e muitas formas de ansiedade financeira são resultados de escolhas inconscientes de dinheiro.

Para praticar a atenção ao dinheiro, recomendo respirar fundo três vezes antes de tomar qualquer decisão financeira. Trazer consciência para suas escolhas financeiras reduzirá os gastos dos quais você se arrependerá mais tarde e ajudará a restaurar a sensação de calma quando confrontado com decisões financeiras assustadoras que parecem fora de seu controle.

Tenha um encontro de dinheiro.

A data do dinheiro é uma prática semanal de bem-estar que recomendo a todos. A consistência dessa prática ensina como trazer consciência para todas as decisões financeiras e fazer uma pausa para comemorar as vitórias, não importa quão grandes ou pequenas.

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